FINANCIAL PLANNING REVIEW最新文献_第3页

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FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.1002/cfp2.1168

Stephen M. Horan

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Realized Income Replacement Rate of Public Pensions for the Retirees and Retired Households 退休人员和退休家庭公共养老金实现收入替代率

FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.173

Kyung-Wook Cha

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A Study on Retirement Preparation Among Young Adults 青年人退休准备的研究

FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.91

Sohyeon Cho, Hyuncha Choe

{"title":"A Study on Retirement Preparation Among Young Adults","authors":"Sohyeon Cho, Hyuncha Choe","doi":"10.36029/fpr.2023.08.16.3.91","DOIUrl":"https://doi.org/10.36029/fpr.2023.08.16.3.91","url":null,"abstract":"본 연구는 은퇴준비의 영역을 여가 및 취미활동, 일 및 사회활동, 사회관계, 주거환경, 마음의 안정, 재무, 건강 등 7가지의 영역으로 구분하여 은퇴준비에 대한 사회초년생들의 인식과 역량, 그리고 실제로 은퇴준비를 하고 있는 현황을 파악하고 은퇴준비의 인식, 역량, 실태간 구조적 관계를 은퇴준비 영역별로 살펴보며, 은퇴준비 영역별 중요성인식이 은퇴준비 역량과 실태의 관계를 매개하여 사회초년생의 은퇴준비에 영향을 미치는지 살피고자 하였다. 이를 위해 취업한 지 5년 이내로 경제활동을 본격적으로 시작하며 정기적인 월 소득이 있는 20~30대인 사회초년생 540명을 대상으로 온라인 설문조사를 실시한 자료를 토대로 연구문제를 해결하였다. 연구결과 사회초년생은 모든 은퇴준비 영역에서 필요성은 인식하고 있었으나 재무적인 은퇴준비와 관련이 깊은 영역의 중요성을 더 높게 인식하였다. 은퇴준비에 필요한 역량의 수준은 지식, 기능, 태도 순이었으며, 은퇴준비 실태의 경우 건강과 재무적 영역에서 은퇴준비를 하고 있는 수준이 높은 것으로 나타났다. 사회초년생의 특성에 따른 은퇴준비인식과 역량의 차이를 살펴보면 남성에 비해 여성일수록, 학력이 낮은 집단일수록, 소득이 낮을수록 은퇴준비를 중요하게 생각하는 인식 수준은 높은 반면 은퇴준비 기능과 은퇴준비 수준이 낮게 나타났다. 사회초년생의 은퇴준비 영역별 실태와 은퇴준비 역량 및 중요성 인식간의 관계에 대한 분석결과 전반적으로 은퇴준비 지식 역량은 은퇴준비 실태에 단독으로 영향을 미치기보다는 중요성 인식에 영향을 주거나 이를 매개하여 완전매개효과가 나타나 은퇴준비에 대한 인식과 함께 고양시킬 필요가 있음을 보여주었다. 한편 은퇴준비지식이 중요성 인식을 통해 실태에 미치는 완전매개효과의 통계적 유의성을 확보한 영역은 재무와 건강 영역으로, 앞서 사회초년생들이 가장 필요하고 중요하게 인식하던 영역에서 완전매개효과가 두드러지게 나타남을 확인하였다. 은퇴준비지식은 인식에 영향을 주는 반면, 은퇴준비 태도 역량은 인식에 영향을 미치지 못하며, 은퇴준비지식은 실태에 영향을 미치지 못하지만 은퇴준비 태도와 기능 역량은 실태에 영향을 미치는 경우가 많았다. 따라서 은퇴준비 지식, 태도, 기능의 역량이 종합적으로 은퇴준비 실태로 이어져야 함을 확인할 수 있었다. 이는 필요한 은퇴준비 영역별로 사회초년생에게 은퇴준비를 위한 다양한 제언을 효과적으로 제공해야 함을 시사한다.","PeriodicalId":100529,"journal":{"name":"FINANCIAL PLANNING REVIEW","volume":"23 1","pages":"0"},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-08-31","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"135987699","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}

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Effects on the Recognition of Retirement Life and Financial Planning Counseling of Office Workers to Financial and Non-Financial Retirement Satisfaction Predictive Measures 退休生活认知及财务规划咨询对财务及非财务退休满意度预测的影响

FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.35

Youngsoon Cho, Namtae Park

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Characteristics of Victims of mis-sold Financial Investment Products and a Study on the Types of Complaining Behavior and Determinants 金融投资产品不当销售受害者特征、投诉行为类型及影响因素研究

FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.119

Min-Joo Gwak

{"title":"Characteristics of Victims of mis-sold Financial Investment Products and a Study on the Types of Complaining Behavior and Determinants","authors":"Min-Joo Gwak","doi":"10.36029/fpr.2023.08.16.3.119","DOIUrl":"https://doi.org/10.36029/fpr.2023.08.16.3.119","url":null,"abstract":"본 연구는 금융소비자를 보호하기 위한 제도가 시행되고 있지만 여전히 불완전판매로 인한 금융민원이 발생함에 따라 금융피해를 감소시킬 수 있는 방안을 모색하고자 금융투자상품 이용소비자의 피해 경험과 소비자 불만호소행동의 결정요인을 살펴보았다. 이를 위해 최근 3년 이내 금융투자상품을 거래하면서 금융피해를 경험한 소비자를 대상으로 온라인 전문 리서치 업체를 이용하여 설문조사를 실시하였으며, 주요 연구 결과는 다음과 같다.BR 첫째, 금융투자상품을 이용하는 소비자의 금융 피해 경험을 살펴본 결과, 금융소비자의 위험성향에 맞지 않는 금융상품을 판매하거나 설명의 의무를 게을리하는 등 여전히 불완전판매가 이루어지고 있다고 금융소비자들은 인식하고 있었다. 둘째, 금융피해 경험이 있는 소비자는 대면 방식보다는 비대면 방식으로 금융투자상품에 가입하는 비율이 높았으며, 투자하는 목적으로 여유자금 마련(28.5%)과 노후자금 마련(26.8%)의 비율이 높았다. 또한 금융투자상품 관련 정보를 획득하는 경로 1순위는 금융 전문 웹사이트나 앱(19.2%)이 아닌 SNS(21.5%)인 것으로 나타났다. 셋째, 금융피해 경험이 있는 소비자는 불만호소행동 유형 중 무행동, 금융회사 직접대응, 퇴출, 부정적 구전활동 등을 주로 하고 있는 것으로 나타났다. 특히 아무런 행동을 하지 않는 이유로는 ‘정신적으로 힘들 것 같아서’(26.5%)와 ‘처리하는 방법을 잘 몰라서’(26.0%)가 높은 비율을 보였다. 넷째, 금융 특성 중 자기과신 성향과 금융지식 수준이 높고, 투자자 교육을 받은 경험이 있는 경우에는 적극적인 불만호소행동을 하는 것으로 나타났다. 다섯째, 금융투자상품을 거래하는 과정에서 피해가 발생한 경우 자신의 불만을 표현하도록 영향을 미치는 주요 변수는 불만호소행동에 대한 긍정적인 태도인 것으로 나타났다.","PeriodicalId":100529,"journal":{"name":"FINANCIAL PLANNING REVIEW","volume":"102 1","pages":"0"},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-08-31","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"135987697","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}

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Study on the Determinants of Growth in SMEs: Focusing on the Characteristics Based on Various Growth Measurement Methods 中小企业成长性的决定因素研究:基于多种成长性度量方法的特征分析

FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.63

Byungwook Ko, Sung-Tae Kim

{"title":"Study on the Determinants of Growth in SMEs: Focusing on the Characteristics Based on Various Growth Measurement Methods","authors":"Byungwook Ko, Sung-Tae Kim","doi":"10.36029/fpr.2023.08.16.3.63","DOIUrl":"https://doi.org/10.36029/fpr.2023.08.16.3.63","url":null,"abstract":"본 연구는 국내 중소기업을 대상으로 기업 성장 측정방법에 따른 성장결정요인의 특성을 분석하였다. 기업 성장 측정방법을 상대적 성장 측정방법, 절대적 성장 측정방법, 복합 성장 측정방법으로 구분한 후, 각 성장 측정방법별로 성장결정요인의 특성을 분석하였다. 기업 성장은 고성장 기업이 주요 관심대상이므로 이러한 분포 특성을 잘 반영할 수 있도록 분위회귀분석을 적용하여 분석하였다. 분석모형의 설명변수는 성장성, 수익성, 안정성, 효율성을 대표하는 주요 재무지표로 구성하였으며, 종속변수인 기업 성장성과 3년간의 시차를 두어 현재의 재무적 특성이 미래의 기업 성장에 미치는 영향을 분석할 수 있도록 모형을 구성하였다. 주요 분석결과는 다음과 같다.BR 첫째, 매출 증가의 속도가 높고 동시에 자산관리를 효율적으로 하는 기업일수록 미래성장성이 높을 것으로 예상된다. 또한 이러한 경향은 성장성이 높은 분포 구간으로 갈수록 그 효과가 더욱 커지는 것으로 분석되었다. 그러나, 그 효과는 기업 성장성을 상대적 성장이나 복합 성장으로 측정할 경우에만 유의하게 나타났다. 둘째, 중소기업들은 고성장을 달성하기 위한 수단으로 수익성을 활용하지는 않는 것으로 판단된다. 현재의 수익성(매출액순이익률)은 미래 성장성에 음(-)의 영향을 미치는 것으로 분석되었는데, 특히 고성장 분위구간(75분위, 90분위)에서 이러한 현상은 더욱 두드러졌다. 셋째, 효율적 자산관리(총자산회전율)는 기업성장의 중요 요인으로 나타났다. 총자산회전율은 거의 모든 성장 분위구간에서 양(+)의 추정계수를 보였으며, 특히 고성장 분위구간에서 그 값이 더 크게 나타나 효율적 자산관리가 고성장의 중요 요인임을 알 수 있었다. 다만, 상대적 성장의 고성장 분위구간에서는 이러한 효과가 점점 감소하는 차별성을 보였다. 넷째, 외부자본의 활용은 성장의 중요 요소인 것으로 분석되었다. 특히 고성장 분위구간으로 갈수록 부채구성비율의 추정계수 값이 큰 폭으로 상승하여 레버리지 활용은 고성장의 중요 요인임을 알 수 있었다.","PeriodicalId":100529,"journal":{"name":"FINANCIAL PLANNING REVIEW","volume":"71 1","pages":"0"},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-08-31","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"135987698","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}

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Exploring the relationship between personality and money scripts while controlling for demography, ideology, and self-esteem 在控制人口统计学、意识形态和自尊的同时，探索个性和金钱脚本之间的关系

FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-08-29 DOI: 10.1002/cfp2.1167

Adrian Furnham, Stephen Cuppello

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Exploring the relationship between investors' financial literacy and advisor use with securities-based loans 探讨投资者的金融素养与证券贷款顾问使用之间的关系

FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-06-03 DOI: 10.1002/cfp2.1166

Matthew Sommer, Timothy M. Todd, HanNa Lim

{"title":"Exploring the relationship between investors' financial literacy and advisor use with securities-based loans","authors":"Matthew Sommer, Timothy M. Todd, HanNa Lim","doi":"10.1002/cfp2.1166","DOIUrl":"https://doi.org/10.1002/cfp2.1166","url":null,"abstract":"<p>Past literature has explored the characteristics of individuals who use high-interest and tax-inefficient consumer debt products, such as carrying a monthly credit card balance and engaging with alternative financial services. That literature revealed that users of these debt products tended to be financially constrained households faced with an immediate liquidity need, and that they had lower levels of financial literacy. Much less is known, however, about the role financial literacy may play when a more advantageous solution may be available but not used—an example of which is securities-based loans, which offer lower rates and potential tax preferences. Therefore, this study used the 2018 National Financial Capability Study to examine why investors use traditional debt products when they could likely have qualified for a securities-based loan. Using bounded rationality as a theoretical framework, this research advances the literature in consumer debt and borrowing decisions. The results found that objective knowledge, as opposed to self-assessed ability or confidence, explained the use of optimal debt products. Additionally, advisor engagement was positively associated with securities-based loan use.</p>","PeriodicalId":100529,"journal":{"name":"FINANCIAL PLANNING REVIEW","volume":"6 3","pages":""},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-06-03","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"50119515","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}

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The Effect on Health Care Utilization from Private Health Insurance Enrollment by Households with Chronic Diseases Patients 慢性病患者家庭参保对医疗保健利用的影响

FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-05-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.05.16.2.21

Taesoo Lee, Hyeyoun Baek

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Study on the Consumers’ Financial Anxiety 消费者金融焦虑研究

FINANCIAL PLANNING REVIEW Pub Date : 2023-05-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.05.16.2.63

Haerang Lee, Jong-Youn Rha

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