15 Jahre Riester - Eine Bilanz (15 Years of the Riester Pension Scheme - Taking Stock)

A. Börsch-Supan, Tabea Bucher-Koenen, Nicolas Goll, C. Maier
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Abstract

15 Jahre nach der Einfuhrung der Riester-Rente ziehen wir Bilanz und untersuchen, was die Riester-Rente bislang erreicht hat und welche Handlungsoptionen zur Verfugung stehen. Die Riester-Rente ist seit ihrer Einfuhrung auf breite Resonanz gestosen. So stehen auf der Angebotsseite mehr als 5000 verschiedene Riester-Vertrage zur Verfugung und auf der Nachfrageseite konnen 2016 16,5 Mio. abgeschlossene Vertrage gezahlt werden. 44% der forderberechtigten Haushalte haben mindestens einen Riester-Vertrag, besonders unter Familien mit Kindern ist die Verbreitung hoch. Zwar besitzen nur etwa 20% der Haushalte im untersten Einkommensfunftel Riester-Vertrage. Dennoch kann hier nicht grundsatzlich von einem „Scheitern“ gesprochen werden, da die Riester-Rente unter Niedrigeinkommensverdienern die mit Abstand am starksten verbreitete Form der zusatzlichen Altersvorsorge ist. Zu den verfehlten Zielen zahlt allerdings die Tatsache, dass auch nach 15 Jahren keine flachendeckende Verbreitung erreicht werden konnte. Andere Kritikpunkte sind die fehlende Markttransparenz, hohe Kosten und die Anwendung spezieller Sterbetafeln. Auch durch die Niedrigzinspolitik der EZB und die damit verbundenen hohen Garantiekosten wird vermehrt Kritik laut. Generell kann bei der Riester-Rente weder von einem Scheitern noch von einem universellen Erfolg gesprochen werden. Mogliche Handlungsoptionen reichen von einer allgemeinen Forderberechtigung und verbesserten Informationen, hin zur Einfuhrung von Standardprodukten.
Jahre Riester - Eine Bilanz (Riester养老金计划15年-盘点)
实施罢工者退休金计划15年后,我们要收拾残局研究一下目前为止各方成果和选择是否可行。从他们注入以来,特里茨的养老金引起了广泛的共鸣比如,在供给端,有超过5000份不同的教派,在需求端可以找到2016 16.5万。和完整的协议44%的提求家庭中至少有一个认同点;而家庭中独生子女的支持率更高。诚然,只有大约20%的底层家庭拥有莱特股票。当然,这不能称之为“失败”,因为早期低收入群体的退休金是退休金改变最常见的选择。然而,达不到的目标的原因之一就是,经过15年的时间,始终未能实现覆盖线的扩散。此外还有其他批评认为市场缺乏透明度、高昂的成本以及某些特定的乐器的使用。欧洲央行的低利率政策以及高担保成本也引起了不少批评。总体而言,阿瑟·赫德的养老金既不能代表失败,也不能代表普世的成功。可能的行动选择包括全面要求知识、加强信息,以及引进标准商品。
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