La digitalización de los servicios de pago (Open Banking)

Spanish Abstract: El presente trabajo estudia las ventajas y desafios de los pagos digitales. Los grandes bancos se transforman en plataformas que comparten clientes sin perder el control del negocio. Estamos ante una banca abierta que combina finanzas y tecnologia ofreciendo seguridad en un entorno digital. Estos cambios entranan importantes desafios regulatorios. El modelo de la Union europea se convierte en referencia universal. Fuerza a la banca a compartir los datos de los clientes con las tecnologicas. Prima dar al cliente el poder sobre sus datos con la seguridad que ofrece el acceso a traves de APIs. Acierta al combinar la regulacion financiera con la proteccion de datos. Fomenta la innovacion en un marco regulado. El objetivo es conciliar la innovacion con la seguridad y estabilidad del sistema financiero. English Abstract: This paper studies the advantages and challenges of digital payments. Large banks are transformed into platforms that share clients without losing control of the business. We are facing an open banking that combines finance and technology offering safety in a digital environment. These changes involve important regulatory challenges. The model of the European Union becomes a universal reference. It forces Banks to share customer data with technology firms. It prioritizes giving clients the power over their data with the security offered by the access through APIs. It gets right by combining financial regulation with data protection. It encourages innovation in a regulated framework. The objective is to reconcile innovation with the safety and stability of the financial system. The English version of this article can be found at: https://ssrn.com/abstract=3256281.