Croissance et cohésion sociale. Le microcrédit et l'Union Européenne

Abstract

Dans sa définition internationale, le microcrédit correspond à des prêts de faible montant destinés à des personnes à bas revenus, généralement exclues des banques parce que leur solvabilité est considérée comme insuffisante et/ou parce que les coûts de gestion de tels prêts sont jugés trop élevés. Ces prêts leur permettent de créer ou de développer des microentreprises ou des activités génératrices de revenu. L’intérêt du microcrédit est de lier un objectif social et une approche financière visant à couvrir les coûts. Du point de vue social, il permet ainsi de lutter plus efficacement contre la pauvreté et l’exclusion, en recyclant les ressources disponibles. Du point de vue des banques, il ouvre un marché nouveau où le faible montant des opérations est compensé par leur nombre. La microfinance est une notion plus large, englobant l’ensemble des produits financiers : épargne, micro-assurance, transferts, garantie, etc. Venu du Sud, où il compte désormais plus de 100 millions de clients, le microcrédit s’est développé très vite, dès 1992, dans plusieurs pays d’Europe Centrale et Orientale. Parmi les nouveaux membres et les pays candidats, la Pologne, la Roumanie, la Bulgarie et la Slovaquie sont les plus avancés.