مقارنة الأداء المالي للبنوك التقليدية والإسلامية في المملكة العربية السعودية

Alawi Balfaqih, Azrul Azlan Iskandar Mirza, Muhamad Azhari Wahid
{"title":"مقارنة الأداء المالي للبنوك التقليدية والإسلامية في المملكة العربية السعودية","authors":"Alawi Balfaqih, Azrul Azlan Iskandar Mirza, Muhamad Azhari Wahid","doi":"10.33102/jmifr.v19i2.469","DOIUrl":null,"url":null,"abstract":"شهدت البنوك الإسلامية والتقليدية السعودية خلال الفترة من 2009م إلى 2018م العديد من التغيرات السياسية والاقتصادية في العالم والخليج العربي بشكل عام وفي المملكة العربية السعودية بشكل خاص. تؤثر هذه التغييرات على أداء القطاع المصرفي إيجابًا أو سلبًا مع إمكانية تهديد استمراريتها. نظراً لاختلاف طبيعة البنوك الإسلامية والتقليدية وأسس أعمال كل منهما، تبحث هذه الدراسة في أداء البنوك الإسلامية والتقليدية في هذه الفترة في المملكة العربية السعودية. تتضمن عينة الدراسة جميع البنوك الوطنية السعودية الاثني عشر (8 بنوك تقليدية و 4 بنوك إسلامية). تعتمد الدراسة على مؤشر السيولة ومؤشرات الربحية ومؤشرات النشاط وتوظيف الأموال. تم قياس الفروق بين متوسطات مؤشرات النسب المالية لمجموعتي البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية من خلال التحليل الإحصائي الوصفي للمتوسط الحسابي والانحراف المعياري، والتحليل الاستدلالي (t-test) باستخدام برنامج التحليل الإحصائي (SPSS). ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻟﺪراﺳﺔ إلى جملة ﻣﻦ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ أهمها: أن البنوك الإسلامية تتمتع ﺑﺴﻴﻮﻟﺔ ﻋﺎﻟﻴﺔ مقارنة بالبنوك التقليدية. أظهرت مؤشرات الربحية عدم وجود فروق بين البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية في استخدام مواردها الذاتية لتحقيق أرباح في متوسط ​​فترة الدراسة. ﰲ حين أﻇﻬﺮت ﻣﺆﺷﺮات اﻟﻨﺸﺎط ان اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ أفضل أداء من حيث توظيف مواردها ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ، بينما كلا النوعين من البنوك متقاربان في نسبة توظيف الودائع. كذلك أوضح ﻣﺆﺷﺮ اﻷﻣﺎن أن البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية تتمتعان بملاءة ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﻘﺒﻮﻟﺔ. واختتمت الدراسة بمجموعة من التوصيات منها: أنه يجب الحذر من أن تصل السيولة في البنوك الإسلامية إلى درجة فائض سيولة، والعمل على زيادة التعاون والتنسيق والتكامل بين البنوك الإسلامية على المستوى المحلي والدولي وتطوير سوق مالي إسلامي وابتكار أدوات مالية إسلامية. كذا الدعوة الى الاندماج بين البنوك الإسلامية لتكوين حجم مثالي لبنك إسلامي يكون نموذجاً يحتذى. \n  \nThe 2009-2018 period witnessed many political and economic changes in the world and the Arab Gulf in general, and in the Kingdom of Saudi Arabia in particular. These changes may affect the performance of the banking sector and threaten the growth and continuity of banks. This study examines the performance of Islamic and conventional banks in this period in the Kingdom of Saudi Arabia. The study sample includes all the twelve Saudi national banks (8 conventional banks and 4 Islamic banks). The study relies on the indicators of liquidity, profitability, activity, and financial solvency. The differences between the means of the financial ratios of conventional banks and Islamic banks will be measured using descriptive and inferential analysis. Data analysis will be carried out using the Statistical Analysis Program (SPSS). The findings have shown that Islamic banks have high liquidity compared to conventional banks. Profitability indicators showed that there are no differences between conventional banks and Islamic banks on the use of their own resources to achieve profits in the average of study period. In addition, the activity indicators showed that the conventional banks employ their resources better than Islamic banks, while both types of banks are approximately similar in investment-deposit ratio. Moreover, both conventional banks and Islamic banks has an acceptable solvency. The study is concluded with a set of recommendations including that Islamic bank must beware that the liquidity does not reach the level of excess liquidity. Islamic banks must work towards increasing cooperation, coordination, and integration between banks at the local and international levels, as well as develop an Islamic financial market and innovate Islamic financial tools. In addition, it is recommended for Islamic banks to amalgamate to form an ideal size of an Islamic bank to be a role model.","PeriodicalId":350106,"journal":{"name":"The Journal of Muamalat and Islamic Finance Research","volume":"32 1","pages":"0"},"PeriodicalIF":0.0000,"publicationDate":"2022-12-01","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":"0","resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":null,"PeriodicalName":"The Journal of Muamalat and Islamic Finance Research","FirstCategoryId":"1085","ListUrlMain":"https://doi.org/10.33102/jmifr.v19i2.469","RegionNum":0,"RegionCategory":null,"ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":null,"EPubDate":"","PubModel":"","JCR":"","JCRName":"","Score":null,"Total":0}
引用次数: 0

Abstract

شهدت البنوك الإسلامية والتقليدية السعودية خلال الفترة من 2009م إلى 2018م العديد من التغيرات السياسية والاقتصادية في العالم والخليج العربي بشكل عام وفي المملكة العربية السعودية بشكل خاص. تؤثر هذه التغييرات على أداء القطاع المصرفي إيجابًا أو سلبًا مع إمكانية تهديد استمراريتها. نظراً لاختلاف طبيعة البنوك الإسلامية والتقليدية وأسس أعمال كل منهما، تبحث هذه الدراسة في أداء البنوك الإسلامية والتقليدية في هذه الفترة في المملكة العربية السعودية. تتضمن عينة الدراسة جميع البنوك الوطنية السعودية الاثني عشر (8 بنوك تقليدية و 4 بنوك إسلامية). تعتمد الدراسة على مؤشر السيولة ومؤشرات الربحية ومؤشرات النشاط وتوظيف الأموال. تم قياس الفروق بين متوسطات مؤشرات النسب المالية لمجموعتي البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية من خلال التحليل الإحصائي الوصفي للمتوسط الحسابي والانحراف المعياري، والتحليل الاستدلالي (t-test) باستخدام برنامج التحليل الإحصائي (SPSS). ﺗﻮﺻﻠﺖ اﻟﺪراﺳﺔ إلى جملة ﻣﻦ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ أهمها: أن البنوك الإسلامية تتمتع ﺑﺴﻴﻮﻟﺔ ﻋﺎﻟﻴﺔ مقارنة بالبنوك التقليدية. أظهرت مؤشرات الربحية عدم وجود فروق بين البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية في استخدام مواردها الذاتية لتحقيق أرباح في متوسط ​​فترة الدراسة. ﰲ حين أﻇﻬﺮت ﻣﺆﺷﺮات اﻟﻨﺸﺎط ان اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ أفضل أداء من حيث توظيف مواردها ﻣﻦ اﻟﺒﻨﻮك اﻹﺳﻼﻣﻴﺔ، بينما كلا النوعين من البنوك متقاربان في نسبة توظيف الودائع. كذلك أوضح ﻣﺆﺷﺮ اﻷﻣﺎن أن البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية تتمتعان بملاءة ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﻘﺒﻮﻟﺔ. واختتمت الدراسة بمجموعة من التوصيات منها: أنه يجب الحذر من أن تصل السيولة في البنوك الإسلامية إلى درجة فائض سيولة، والعمل على زيادة التعاون والتنسيق والتكامل بين البنوك الإسلامية على المستوى المحلي والدولي وتطوير سوق مالي إسلامي وابتكار أدوات مالية إسلامية. كذا الدعوة الى الاندماج بين البنوك الإسلامية لتكوين حجم مثالي لبنك إسلامي يكون نموذجاً يحتذى.   The 2009-2018 period witnessed many political and economic changes in the world and the Arab Gulf in general, and in the Kingdom of Saudi Arabia in particular. These changes may affect the performance of the banking sector and threaten the growth and continuity of banks. This study examines the performance of Islamic and conventional banks in this period in the Kingdom of Saudi Arabia. The study sample includes all the twelve Saudi national banks (8 conventional banks and 4 Islamic banks). The study relies on the indicators of liquidity, profitability, activity, and financial solvency. The differences between the means of the financial ratios of conventional banks and Islamic banks will be measured using descriptive and inferential analysis. Data analysis will be carried out using the Statistical Analysis Program (SPSS). The findings have shown that Islamic banks have high liquidity compared to conventional banks. Profitability indicators showed that there are no differences between conventional banks and Islamic banks on the use of their own resources to achieve profits in the average of study period. In addition, the activity indicators showed that the conventional banks employ their resources better than Islamic banks, while both types of banks are approximately similar in investment-deposit ratio. Moreover, both conventional banks and Islamic banks has an acceptable solvency. The study is concluded with a set of recommendations including that Islamic bank must beware that the liquidity does not reach the level of excess liquidity. Islamic banks must work towards increasing cooperation, coordination, and integration between banks at the local and international levels, as well as develop an Islamic financial market and innovate Islamic financial tools. In addition, it is recommended for Islamic banks to amalgamate to form an ideal size of an Islamic bank to be a role model.
沙特阿拉伯传统和伊斯兰银行的财务表现比较
2009年至2018年期间,沙特伊斯兰和传统银行经历了世界、整个阿拉伯湾,特别是沙特阿拉伯的许多政治和经济变化。这些变化对银行部门的业绩产生积极或消极的影响,并可能威胁到银行的生存。鉴于伊斯兰和传统银行的不同性质和业务基础,本研究研究了沙特阿拉伯伊斯兰和传统银行在这一时期的表现。研究样本包括所有12家沙特国民银行(8家传统银行和4家伊斯兰银行)。本研究以流动性指数、利润率、活动指标和资金使用情况为基础。传统银行和伊斯兰银行的平均比率指数之间的差异是通过使用统计分析方案对平均算术偏差和证据分析(t-test)来衡量的。除其他外将ﺗﻮﺻﻠﺖاﻟﺪراﺳﺔﻣﻦاﻟﻨﺘﺎﺋﺞ最重要的是:伊斯兰银行ﺑﺴﻴﻮﻟﺔﻋﺎﻟﻴﺔ相比传统银行。盈利指标表明,传统银行和伊斯兰银行在平均学习期间利用自己的资源赚取利润方面没有差别。ﰲ而أﻇﻬﺮتﻣﺆﺷﺮاتاﻟﻨﺸﺎط要اﻟﺒﻨﻮكاﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ招聘资源效益的最佳表现ﻣﻦاﻟﺒﻨﻮكاﻹﺳﻼﻣﻴﺔ,同时两者的银行存款招聘比例相近。指出ﻣﺆﺷﺮاﻷﻣﺎن伊斯兰银行和传统银行各自بملاءةﻣﺎﻟﻴﺔﻣﻘﺒﻮﻟﺔ。研究报告最后提出了一系列建议,其中包括:必须警惕伊斯兰银行的流动性达到流动性过剩的程度;努力加强伊斯兰银行在国内和国际一级的合作、协调和一体化;发展伊斯兰金融市场;以及开发伊斯兰金融工具。这就是呼吁伊斯兰银行合并的理想规模,成为伊斯兰银行的典范。2009-2018年,世界和阿拉伯国家的经验主义和经济发展,以及在阿拉伯国家的背景下。银行的业务业务和对银行的控制。在沙特阿拉伯王国特别法庭的案例研究。其中包括8个国家和4个国家。关于土著权利、程序、行动和金融破产的研究报告。金融金融机构对特克斯和凯科斯群岛的核安全倡议。提供的数据将使人们能够利用统计分析分析系统进行分析。最终确定了对银行的投资。有关方面的发展情况表明,对这些国家的影响不同,使这些国家能够更好地了解这些国家的情况。在加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、新西兰、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、加拿大、美国。更大程度上,与其他有关的问题。其中包括了各银行的干预措施,其中包括在确定确定确定确定的公平原则。它的建立伙伴关系是建立伙伴关系、建立伙伴关系和制定立法,这些都是金融金融市场和金融金融方面的发展。在《adition》中,《关于对非洲国家的的建议》,以便使这些国家的银行能够实现可持续的模式。
本文章由计算机程序翻译,如有差异,请以英文原文为准。
求助全文
约1分钟内获得全文 求助全文
来源期刊
自引率
0.00%
发文量
0
×
引用
GB/T 7714-2015
复制
MLA
复制
APA
复制
导出至
BibTeX EndNote RefMan NoteFirst NoteExpress
×
提示
您的信息不完整,为了账户安全,请先补充。
现在去补充
×
提示
您因"违规操作"
具体请查看互助需知
我知道了
×
提示
确定
请完成安全验证×
copy
已复制链接
快去分享给好友吧!
我知道了
右上角分享
点击右上角分享
0
联系我们:info@booksci.cn Book学术提供免费学术资源搜索服务,方便国内外学者检索中英文文献。致力于提供最便捷和优质的服务体验。 Copyright © 2023 布克学术 All rights reserved.
京ICP备2023020795号-1
ghs 京公网安备 11010802042870号
Book学术文献互助
Book学术文献互助群
群 号:604180095
Book学术官方微信