Informal workers and Kenya’s National Hospital Insurance Fund: Identifying barriers to voluntary participation

This article investigates the barriers to informal workers’ voluntary participation in Kenya’s national health insurance scheme – the National Hospital Insurance Fund. Based on primary data from both qualitative and quantitative methods, we find that the key determinants of enrolment include social factors, such as marital status, which create demand for insurance, and the role of informal workers’ associations that promote the voluntary uptake of health insurance and prevent default through contribution support. Participation barriers and reasons for inactiveness stem from the nature of informal work characterized by irregular earnings, which combine with apprehension about having to pay penalty charges for the late payment of premiums, inadequate levels of knowledge about health insurance schemes, institutional constraints such as complex registration procedures, as well as premium costs and poor-quality services, all of which discourage enrolment or the reactivation of lapsed membership. There is thus a need for health insurance schemes, such as Kenya’s National Hospital Insurance Fund, to educate informal workers on insurance services and protocols and to improve services to encourage uptake and reduce default behaviour.

Cet article étudie les obstacles à la libre participation des travailleurs informels au sein du régime national d’assurance du Kenya: la Caisse nationale pour soins hospitaliers. Sur la base des données primaires recueillies à l’aide de méthodes tant qualitatives que quantitatives, nous sommes parvenus à la conclusion que les principaux facteurs déterminant l’adhésion englobent des aspects sociaux comme le statut marital, qui sous-tend la demande d’assurance, et le rôle des associations des travailleurs informels, qui encouragent l’adhésion volontaire à l’assurance maladie et luttent contre les non-paiements en offrant une aide aux cotisations. Les obstacles à la participation et les raisons de cette inactivité trouvent leur origine dans la nature même du travail informel, qui se caractérise par des revenus irréguliers – et l’appréhension de devoir s’acquitter de pénalités en cas de retard dans le paiement des primes –, des niveaux de compréhension insuffisants des régimes d’assurance maladie et des contraintes institutionnelles telles que la complexité des procédures d’enregistrement, le coût des primes et la qualité médiocre des services. Tous ces facteurs dissuadent les travailleurs à s’inscrire aux régimes ou à les rejoindre à nouveau en cas d’adhésion échue. C’est pourquoi les régimes d’assurance maladie comme la Caisse nationale pour soins hospitaliers du Kenya doivent sensibiliser les travailleurs informels à la question des services et protocoles d’assurance et améliorer les services en vue de stimuler l’adhésion et de réduire le nombre de non-paiements.

En este artículo se analizan los obstáculos que dificultan la participación voluntaria de los trabajadores del sector informal en el régimen nacional de seguro de enfermedad de Kenya, a saber, la Caja Nacional para la Asistencia Hospitalaria. Según los datos primarios recogidos a partir de la aplicación de métodos tanto cualitativos como cuantitativos, se observa que entre los principales factores que determinan la afiliación se encuentran los sociales, como el estado civil, que generan una demanda de seguro, y el papel de las asociaciones de trabajadores del sector informal que promueven la adhesión voluntaria al seguro de enfermedad y luchan contra el impago mediante ayudas a las cotizaciones. Los obstáculos que dificultan la participación y las razones de la inactividad se derivan de la naturaleza del trabajo informal, caracterizado por ingresos irregulares, que se combina con el temor de tener que pagar una sanción por el retraso en el pago de las prestaciones, niveles de conocimiento insuficientes sobre los regímenes de seguro de enfermedad, limitaciones institucionales, como los complejos procedimientos de registro, el costo de las prestaciones y la mala calidad de los servicios. Todo ello desalienta a los trabajadores a afiliarse a los regímenes o a reincorporarse a ellos en caso de que su afiliación caduque. Por lo tanto, es necesario que los regímenes de seguro de enfermedad, como la Caja Nacional para la Asistencia Hospitalaria de Kenya, informen a los trabajadores del sector informal sobre los servicios y protocolos en materia de seguro y mejoren los servicios para fomentar la adhesión y reducir los impagos.

In diesem Artikel werden die Hindernisse für eine freiwillige Aufnahme informeller Arbeitnehmer in das staatliche Krankenversicherungssystem Kenias – die Landeskrankenversicherungskasse (National Hospital Insurance Fund) – untersucht. Primäre Daten sowohl qualitativer als auch quantitativer Untersuchungen haben gezeigt, dass die Aufnahme hauptsächlich von sozialen Faktoren, wie dem Ehestand, abhängt, die eine Nachfrage nach Versicherungen schaffen, sowie von der Rolle der Verbände für informell Beschäftigte, da diese Verbände eine freiwillige Aufnahme in eine Krankenversicherung fördern und durch ihre Beitragsbezuschussung einen Zahlungsausfall verhindern. Die Aufnahmehindernisse und die Gründe, nicht aktiv zu werden, haben mit den Besonderheiten informeller Arbeit zu tun. Dazu gehören unregelmäßige Einkünfte, Angst vor Strafzahlungen bei verspäteter Prämienentrichtung, ungenügendes Wissen über Krankenversicherungssysteme, institutionelle Einschränkungen (z. B. aufwendige Anmeldeverfahren) sowie hohe Prämien und qualitativ unzureichende Dienstleistungen. Alle diese Besonderheiten verhindern, dass die informell Beschäftigten sich tatsächlich anmelden oder ihre frühere Mitgliedschaft reaktivieren. Krankenversicherungssysteme wie die kenianische Landeskrankenversicherungskasse sollten die informellen Arbeitnehmer deshalb über ihre Versicherungsdienstleistungen und die administrativen Abläufe informieren sowie ihre Dienstleistungen verbessern, damit mehr Mitglieder aufgenommen und Zahlungsausfälle verringert werden.

Работники неформального сектора и Национальный фонд больничного страхования Кении: определение препятствий для добровольного членства

Рафаэль Индимули, Нина Торм, Винни Митулла, Лоун Риисгаард и Энн В. Камау

В этой статье исследуются препятствия для добровольного членства работников неформального сектора в национальной программе медицинского страхования Кении — Национальном фонде больничного страхования. Основываясь на первичных данных, полученных c использованием как качественных, так и количественных методов, мы пришли к выводу, что ключевыми факторами, влияющими на членство в программе, являются социальные факторы (например, семейное положение), формирующие спрос на страхование, а также роль ассоциаций работников неформального сектора, содействующих процессу добровольного медицинского страхования и предотвращающих дефолт за счёт финансовой поддержки в виде взносов. Препятствия для членства и причины отсутствия активности проистекают из особенностей неформальной занятости, характеризующейся нерегулярными заработками, сочетающимися с опасениями по поводу необходимости платить штрафы за несвоевременную выплату страховых взносов, недостаточным уровнем знаний о программах медицинского страхования, институциональными ограничениями, такими как сложные процедуры регистрации, а также стоимостью страховых взносов и плохим качеством предоставляемых услуг. Все вышеперечисленные факторы не способствуют участию или возобновления истёкшего членства в программе. Таким образом, для программ медицинского страхования, таких как Национальный фонд больничного страхования Кении, существует необходимость в повышении уровня осведомлённости работников неформального сектора о страховых услугах и протоколах и в повышении качества услуг с целью их популяризации и сокращения количества негативных прецедентов.

非正规工人和肯尼亚国家医院保险基金:确定自愿参保的障碍

拉斐尔·因迪穆利 (Raphael Indimuli)、尼娜·托姆 (Nina Torm)、维尼·米图拉 (Winnie Mitullah)、隆娜·李施加德 (Lone Riisgaard)和安妮·W·卡马乌 (Anne W. Kamau)

本文调查了非正规工人自愿参加肯尼亚国家医疗保险计划——国家医院保险基金的障碍。根据定性和定量模型的原始数据, 我们发现, 参保的关键决定因素包括社会因素, 例如催生对保险需求的婚姻状况, 以及非正规工人协会在促进自愿接受医疗保险并通过缴费支持预防违约方面的作用。参保障碍和不活跃的原因来自于非正规工作的性质, 其特点是收入不固定, 加上担心延迟缴纳保费需要支付滞纳金、对医疗保险计划的认识不足、复杂的登记程序等体制限制, 以及保费成本和服务质量不佳, 这些都阻碍了参保或失效会员的重新激活。因此, 诸如肯尼亚国家医院保险基金等医疗保险计划需要为非正规工人提供保险服务和协议方面的教育, 改善服务, 鼓励参保并减少违约行为。

العمال غير الرسميون والصندوق الوطني لتأمين المستشفيات في كينيا: تحديد العوائق التي تحول دون المشاركة التطوعية

Raphael Indimuli، وNina Torm، وWinnie Mitullah، وLone Riisgaard، و Anne W. Kamau

يبحث هذا المقال في العوائق التي تحول دون المشاركة التطوعية للعمال غير الرسميين في خطة التأمين الصحي الوطنية في كينيا - الصندوق الوطني لتأمين المستشفيات. واستنادًا إلى البيانات الأولية المستمدة من كل من الأساليب النوعية والكمية، نجد أن المحددات الرئيسية للالتحاق تشمل العوامل الاجتماعية، مثل الحالة الاجتماعية التي تخلق طلبًا على التأمين، ودور جمعيات العمال غير الرسمية التي تعزز الاستيعاب الطوعي للتأمين الصحي، وتمنع التخلف عن السداد من خلال دعم المساهمة. وتنبع حواجز المشاركة وأسباب عدم النشاط من طبيعة العمل غير الرسمي الذي يتسم بأرباح غير منتظمة، والتي تترافق مع القلق بشأن الاضطرار إلى دفع رسوم جزائية للتأخير في علاقة بدفع الأقساط، ومستويات غير كافية من المعرفة بشأن خطط التأمين الصحي، والقيود المؤسسية مثل إجراءات التسجيل المعقدة بالإضافة إلى تكاليف الأقساط والخدمات ذات الجودة الرديئة، وكلها عوامل تثبط التسجيل أو إعادة تنشيط العضوية المنتهية. وبالتالي، هناك حاجة لخطط التأمين الصحي، مثل الصندوق الوطني لتأمين المستشفيات في كينيا، من أجل تثقيف العمال غير الرسميين بشأن خدمات وبروتوكولات التأمين ولتحسين الخدمات من أجل تشجيع الاستيعاب وتقليل سلوك التخلف عن السداد.

Este artigo investiga as barreiras à participação voluntária dos trabalhadores informais no regime nacional de seguro de saúde do Quênia, o Fundo Nacional de Seguro Hospitalar. Com base em dados primários de métodos qualitativos e quantitativos, verificamos que os principais determinantes de registro englobam fatores sociais, como estado civil, que criam demanda por seguro, e o papel das associações de trabalhadores informais que promovem a aceitação voluntária do seguro saúde e previnem o inadimplemento por meio de apoio à contribuição. As barreiras à participação e as razões para a inatividade decorrem da natureza do trabalho informal, que se caracteriza por rendimentos irregulares, combinados com a apreensão de ter de pagar multas por atraso no pagamento de prêmios, níveis inadequados de conhecimento sobre os regimes de seguro saúde, restrições institucionais, como procedimentos de registro complexos, bem como os custos dos prêmios e a baixa qualidade dos serviços; tudo isso desencoraja o registro ou a reativação das adesões prescritas. Há, portanto, a necessidade de regimes de seguro saúde, como o Fundo Nacional de Seguro Hospitalar do Quênia, para instruir os trabalhadores informais sobre serviços e protocolos do seguro e melhorar os serviços para incentivar a aceitação e reduzir o comportamento padrão.