銀行房貸客戶發生違約因素之研究

Abstract

授信業務為金融機構的主要業務之一，其利息收入為銀行主要穩定的收入來源，在銀行業經營競爭困難的環境下，如何提高授信品質、降低逾期放款比率以及提昇銀行經營績效，係逐漸成為金融體系經營策略的重要議題。本研究以臺灣金融市場中大台南地區之不動產專業銀行個人購置房屋貸款案為樣本，期間範圍涵蓋2008年金融海嘯後開始浮現的金融危機、2011年奢侈稅的實施及2016年房地合一稅的開徵等重大事件及政策，探討房貸客戶發生違約之因素。結果發現借款人自身條件的因素，如：現職服務年資、年收入、是否有其他貸款、LIR負債比等，對房貸是否發生逾放情形有相對顯著關聯。近年金管會對於相關授信規範愈是嚴謹，希望透過本研究結果能提供金融從業人員於授信案件徵審時多一分屏障、減少一分損失。